目前，我国已经步入中度老龄化社会。由民政部、全国老龄办发布的《2023年度国家老龄事业发展公报》显示，截至2023年末，全国60周岁及以上老年人口29697万人，占总人口的21.1%。

　　从国际经验来看，发展银发经济成为应对人口老龄化的重要举措。与此同时，银发经济的繁荣离不开金融的强有力支持。对我国而言，支持“银发经济”发展已是一道必答题，养老金融则是答题的路径之一，当下养老金融作为五篇大文章之一已成为金融行业发展的重要方向。

　　上银理财表示，将在服务银发客群过程中不断探索新方式，紧扣理财业务自身特点，打造丰富专属、适老的产品体系。针对老年客群风险偏好相对较低、保守的特点，坚持稳健低波产品策略。同时，积极践行“金融为民”投资者教育宣传，提供全旅程投资者陪伴服务。

　　2023年10月的中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。为切实把金融“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平，国家金融监督管理总局今年5月印发《关于银行保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。

　　《指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成星空·综合体育中国官方网站。养老金融方面，第三支柱养老保险规范发展，养老金融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求星空·综合体育中国官方网站。

　　人力资源和社会保障部数据显示，截至2024年上半年，个人养老金制度先行实施总体平稳，超过6000万人参加个人养老金。同时，个人养老金产品数量进一步增加，据国家社会保险公共服务平台相关数据，截至10月末，个人养老金账户可购买的储蓄、理财、基金和保险产品总数已经超过800只。其中，银行系产品占据主流。

　　在养老金融产品需求方面，《2024中国居民退休准备指数调研报告》显示，当前消费者更加注重产品的稳健性和流动性。这一趋势反映了人们对于退休生活的理性预期和实际需求，也为金融机构提供了明确的产品创新方向。

　　从这个角度来看，围绕大众养老的核心需求，发挥金融的人民性和普惠性特征，如何借助金融产品的力量提供更丰富的符合人民大众实际需求的养老金融产品和服务，为大众提供更专业的投教知识普及是金融机构重要命题。

　　面对日益增长的老龄化挑战，养老金融的潜力亦被金融机构愈发关注。上海银行是国内率先布局养老金融的银行之一。在2024年4月举办的“养老金融”主题调研座谈会上，上海银行副行长胡德斌表示，随着我国老龄化进程加快，在国家政策和市场需求双重驱动下，养老金融将进入新的发展阶段。下一步，上海银行将做好养老金融的“三个延伸”，其中包括加大低波稳健的中短期理财产品供给。

　　作为上海银行旗下以服务养老客群特色的理财子公司，上银理财一直以来聚焦老年市民理财需求，始终坚持深化创新金融产品，持续打造低波稳健为特色的理财产品，探索理财服务新模式。

　　数据显示，截至2024年9月末，上银理财服务客户中60岁及以上理财客户数占比超50%，服务60岁及以上理财客户超40万户。

　　与此同时，上银理财结合养老客群不同分层客户的差异化需求，提供丰富多样的细分产品，逐步形成涵盖R1级、R2级风险的养老客群产品矩阵。

　　具体来看，上银理财从养老储户的风险承受能力、稳健需求及投资习惯出发，对于缺乏理财购买经验的养老储户，提供定位极低波策略的存款替代型产品“定鑫”系列产品。据悉该系列80%及以上仓位投向存款和同业存单；持续稳定供应灵活低波动的现金管理类产品“易精灵”系列，支持理财资金快速赎回到账，满足银发客群临时性资金需求；同时打造“美好家族”适老产品线个月及以下多种期限，包括封闭式美好系列、定期开放式稳添利系列。截至2024年11月末，“美好”系列到期的110只产品全部超过业绩比较基准。

　　投资者服务与陪伴是金融消费者权益保护工作的重要一环，做好陪伴工作，既是理财行业实现高质量发展的现实要求，也是银行和理财公司履行社会责任的应有之义。

　　目前，绝大多数理财公司以多形式、多渠道普及金融知识，搭建起形式多元的投教内容，为后续工作的开展奠定了良好基础。上银理财也不例外，近年来公司积极探索线上线下多种形式的宣传教育，引导广大投资者，尤其是针对养老投资者“量体裁衣”输出投教内容，增加其对金融知识的储备，树立正确的投资理念，提高养老投资中的风险防范意识。

　　一是在重阳节推出投教直播，邀请中国邮政储蓄银行研究员、养老金融领域专家娄飞鹏等专家做客直播对话活动，解答关于养老的资产配置方法论。对于各类养老产品及其选择，养老规划中需要考虑的因素和误区，如何应对产品收益的波动等问题给予解答。

　　二是针对从老年人走进网点关心的高频理财问题出发进行知识普及推出投教漫画星空·综合体育中国官方网站。

　　三是从新知识、新养生、新学习、新手作、新娱乐五个生活维度开展美好生活季对客活动，结合金融知识课堂、互动问答等形式，满足银发客群日益增长的精神文化需求与树立正确投资理念。星空·综合体育